Коды доступа к нашим банковским картам злоумышленники из года в год выманивают все изобретательнее В 2017-м обманным путем они присвоили себе почти миллиард рублей, хранившихся на картах россиян, в 2018-м, по данным департамента информационной безопасности Банка России, -1,385 млрд рублей. Среди пострадавших есть и белгородцы, лишившиеся таким образом около 36 миллионов рублей в прошлом году. Как обезопасить свои сбережения от подобных преступлений и какова вероятность того, что мошенники будут арестованы, а деньги возвращены законным владельцам?Лучший способ -повесить трубкуВ конце января нынешнего года в эфире телеканала «Россия-1» прозвучала новость о том, что владельцы карт Сбербанка столкнулись с еще одним видом мошенничества, противостоять которому не могут даже самые недоверчивые и осторожные. Звонок поступает через мобильное приложение якобы с официального номера банка, а человек, грамотно исполняющий роль его сотрудника, оповещает о перехвате попытки незаконного списания средств с карты. Исключительная забота о безопасности клиента, конечно, подкупает, и для того чтобы незамедлительно отменить операцию, он готов выложить и номер карты, и кодовое слово, и SMS-код, и даже CVV-код с обратной стороны карты. Только в моменты таких психологических атак людям, к сожалению, не сразу приходят здравые мысли о том, что банку не нужно интересоваться у клиента номером его карты или знать, какой SMS-код он получил. Финансовое учреждение прекрасно осведомлено о том, какими картами тот пользуется, а SMS-код само же и отправило. Важное правило: если об этом спрашивают, значит, с вами разговаривает мошенник.Охотники за легкой наживой желают завладеть чужими деньгами под любым предлогом, поэтому постоянно совершенствуют методы обмана, подделывая даже телефонные номера банков. Однако и это не должно усыплять бдительность граждан. Практичный совет: если возникли сомнения в том, что звонок поступил именно из вашего банка, самый лучший способ — положить трубку и перезвонить по номеру, указанному на обороте карты.В белгородское отделение Банка России в 2018 году поступило 98 вопросов, так или иначе связанных с банковскими картами или банкоматами. Об этом нашему изданию рассказал заведующий сектором технической защиты информации отдела безопасности и защиты информации Отделения Белгород Банка России Андрей Кириченко.-На снятие с карты или расчетного счета денег третьими лицами пожаловались 16 человек, еще 19 обращений касались розыска пропавших переводов, незачисления или снятия средств через банковское оборудование, — отметил представитель Банка России. — Количество мошеннических операций выросло в прошлом году более чем на 31 процент и достигло 417 тысяч.Деньги исчезают в полденьОт многих людей слышал рассказы о том, как они становились объектами мошеннических действий. Кто-то, вооруженный знаниями, успешно отбивался от таких посягательств, а кто-то, увы, поддавался панике во время телефонного разговора с преступниками и неукоснительно выполнял их требования.Мой знакомый, человек образованный, грамотный и хорошо ориентирующийся вокружающем мире, неожиданно поверил короткому сообщению, которое однажды получил на мобильник: «Ваша карта заблокирована. По вопросам разблокировки обратитесь по номеру телефона…». Знакомый позвонил, и мошенник очень быстро уговорил его выйти из дома, подойти к банкомату, вставить карту и совершить операцию по «разблокировке», а фактически — по переводу денег на некий счет. Добычей злоумышленника стали тогда двести тысяч рублей — средь бела дня при большом скоплении людей и безо всяких следов.Раскрыть преступление сложно, но можноСотрудник УМВД России по Белгородской области Иван Васильев, рассказывая о мошенничестве с банковскими картами, признался, что злоумышленники нередко оказываются на шаг впереди. Как только придуманные ими способы выманивания денег становятся для населения привычными, а значит, малоэффективными, они изобретают новые. Иван назвал около десяти преступных схем, которыми пользуются недобросовестные граждане.-Самый простой кроется в случайном стечении обстоятельств, — просвещал меня полицейский. — Например, вы потеряли карту, а кто-то нашел. Не зная ПИН-кода, человек, конечно, ваши деньги не обналичит, но купить в Интернете товары сможет легко.Вам предлагают подключить овердрафт в группе банка в социальной сети или на карту «по ошибке» внезапно приходит чужой перевод, а потом вам звонят и требуют вернуть деньги, ваш банк объединяется с более крупным и нужно перенести счет или прохожий на улице банально просит вас дать ему телефон, чтобы позвонить… Эти и масса других безобидных, на первый взгляд, предлогов «выудить» деньги с чужой банковской карты мошенники используют ежедневно. Часто у них получается пополнять собственные счета, опустошая наши. Можно ли распутать клубок таких преступлений и вернуть деньги законным владельцам?-Сложность работы заключается в том, что мошенники, как правило, находятся в других регионах, т.е. постоянно в них проживают, — объяснил Иван Васильев, — поэтому проводить расследования по данным фактам непросто, а выходить на след афери-стов не всегда удается оперативно. Но у нас есть положительный опыт раскрытия подобных преступлений.Иван рассказал о том, как в прошлом году житель одной из областей, не выходя из дома, незаконно завладел деньгами сотрудников нескольких белгородских автозаправочных комплексов. Найдя в Интернете список АЗК с контактами, он обзвонил их и, представляясь владельцем платежных терминалов, расположенных на территориях комплексов, попросил администраторов протестировать аппараты. Мошенник уговорил белгородцев переве-сти незначительные суммы на указанный им счет, а он, когда убедится в исправности терминала, деньги, мол, вернет. Итог аферы — 32 тысячи рублей.Сотрудники УМВД по Белгородской области вычислили обманщика и установили регион проживания. Наши правоохранители отправились в командировку и задержали его. В копилке белгородских полицейских, кстати, не одно раскрытое преступление в сфере банковского мошенничества. 2018-й выдался урожайным в этом смысле: таким же образом арестована целая группа жителей Самарской области, занимавшихся рассылкой SMS на телефоны белгородцев о заблокированных картах. Сумма ущерба по шести эпизодам — около 80 тысяч рублей. Были собраны доказательства и по трем аналогичным эпизодам в отношении другого гражданина, проживавшего в том же регионе: мошенник обманным путем выманил с банковских карт наших земляков почти 40 тысяч рублей. Всех арестованных ждет суд, а похищенные с банковских карт деньги подсудимые пострадавшим вернули.Число подобных преступлений растет с каждым годом, — прокомментировал Иван Васильев. — Несмотря на информационно-профилактиче-скую работу, которую регулярно про-I водят и правоохранители, и СМИ, люди, к сожалению, по-прежнему верят лживым телефонным звонкам и SMS, переходят по подозрительным ссылкам, безбоязненно вводят данные банковских карт на сомнительных сайтах. За прошлый год в полицию с заявлениями обратились более 1200 граждан, за январь 2019-го — почти 90. Раскрыть преступления сложно, но можно: главное — обратиться в полицию как можно скорее.Мошенники изощряются и на просторах Всемирной паутины. Публикуют на популярных сайтах объявления о продаже, например, квартиры или любого другого товара. Добропорядочный покупатель звонит по указанному номеру телефона, и после короткой беседы «продавец» требует перевести на его счет задаток, иначе сделка не состоится. После поступления денег на реквизиты обманщика последний перестает выходить на связь.-Большую популярность в преступной среде набрали взломы аккаунтов в соцсетях, массовая рассылка от имени пострадавшего с просьбой о материальной помощи, — продолжил тему представитель Банка России Андрей Кириченко. — Преступники даже умудряются подделывать с помощью графических редакторов фотографии банковских карт, вписывая на них ФИО человека, чей аккаунт был взломан, и, присылая такое фото якобы в подтверждение того, что это не мошенник просит деньги в долг. Самый действенный способ избежать потерь в таких случаях — связаться со знакомым, уточнить, действительно ли ему нужна помощь.Нужен иммунитет!Неделю назад в Сочи завершился Российский инвестиционный форум, на котором заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов сообщил о том, что россияне могут столкнуться с новым видом банковского мошенничества. В ближайшие полгода злоумышленники, по словам банкира, освоят следующую схему аферы: жертвам будет звонить робот, подделывающий любые голоса. Сложно усто-ять, когда слышите в телефонной трубке голос знакомого человека, просящего о помощи. Системы противодействия мошенничеству банками, разумеется, разрабатываются, но насколько они эффективны?С прошлого года каждый банк обязан предпринимать так называемые антифрод-действия, то есть выявлять и приостанавливать операции, которые могут совершаться, по мнению банка, без согласия клиентов, -прокомментировала ситуацию заведующая сектором платежных систем и расчетов Отделения Белгород Банка России Ольга Авершина. — По зако-1ну банк должен связаться с клиентом, если подозревает, что средства переводят мошенники. В этом случае у клиента могут уточнить, действительно ли операция совершается им, 1а не кем-то другим. Саму операцию приостановят на срок до двух дней. Если клиент никак не отреагирует на вопросы банка, то операция будет разморожена и совершена.И нам, рядовым гражданам, следует быть начеку. Есть несколько простых правил, соблюдая которые, белгородцы самостоятельно смогут защитить себя от противоправных действий мошенников.ж-одключите мобильный банк, — посо-шш ш ветовала Ольга Авершина, — и вы отследите операции, которые не совершали. Не храните крупные суммы 1на карте, предназначенной для повседневных трат. Если планируете использовать карту только в России, сообщите об этом сотрудникам банка. Расскажите пожилым родственникам об уловках мошенников, ведь именно они чаще всего становятся мишенью злоумышленников. Если с вашей банковской карты вдруг списали деньги, то, во-первых, как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Во-вторых, обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. СохранитеI экземпляр заявления с отметкой банка о приеме. В-третьих, обратитесь в правоохранительные органы с заяв-I лением о хищении.По закону банки должны возвращать средства, если хищение произошло не по вине клиента, если вовремя оповестил банк о произошедшем — не позже чем через сутки. В третьем квартале 2018 года, по оценке Банка России, клиентам возмещено 239 млн рублей. Но основной проблемой остаются люди, добровольно предоставляющие данные по своим картам, ПИН-код или код из SMS — в таких случаях претендовать на возврат украденных денег они, увы, не смогут.В противостоянии с мошенниками важно выработать иммунитет, повышая финансовую грамотность, соблюдая элементарную осторожность. Чтоб они жили на одну зарплату, а не на наши сбережения, мы должны, наконец, стать мудрее и сами быть на шаг впереди. Будьте бдительнее.Владимир ПИСАХОВкомментируйте материалы на сайте газетыbelnovosti.ru
Каждый мошенник желает знать
