Слово специалисту
ВОПРОС:
Слышал, что с 1 октября вступили в силу какие—то изменения в области кредитования. Расскажите подробнее.
СЕРГЕЙ
На вопрос читателя отвечает заместитель начальника экономического отдела отделения Белгород Банка России Анатолий БЕРЕЖНОЙ:
— Теперь банки и микрофинансовые организации при принятии решений о предоставлении кредита или займа свыше 10 тысяч рублей обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки. Он представляет собой отношение платежей по кредиту к доходу заемщика. Банку придется резервировать под данный заём дополнительный капитал только в том случае, если платежи по всем кредитам, включая подаваемый, превысят половину среднего дохода заемщика. Однако следует отметить, что требования о расчёте показателя долговой нагрузки не распространяются на льготные образовательные кредиты и военную ипотеку.
Главная цель — чтобы люди не брали на себя непосильное кредитное бремя. Если у заемщика много долгов и его доходы с трудом их покрывают, то получить еще один кредит ему будет сложнее. В результате данных мер ожидается снижение темпов роста необеспеченного потребительского кредитования.
Эти меры направлены на снижение социальных рисков, а также потерь в банковском секторе и реальном секторе экономики, связанных с предоставлением невозвратных кредитов. Для заёмщиков, находящихся в тяжелой ситуации, Банк России предусмотрел возможность льготной реструктуризации. Банкам не придётся рассчитывать долговую нагрузку, если заёмщик обратился в банк с просьбой о реструктуризации уже существующего кредита, и это создает для него более благоприятные условия для обслуживания долга. Эта норма позволяет банкам идти навстречу заемщику при работе с просроченной задолженностью. Также банк имеет право не производить перерасчёт показателя долговой нагрузки при предоставлении ипотечных каникул.
Отмечу, что клиенты банков и микрофинансовых организаций сохранят доступ к кредитованию вне зависимости от величины показателя их долговой нагрузки. Нововведения должны стимулировать финансовые учреждения более тщательно проверять клиентов и более избирательно предлагать им кредитные продукты.