Онлайн-займы — это быстро и удобно, но будьте осторожны

Финансы

Рассказываем о рисках, которые могут подстерегать заемщиков

> Не секрет, что получить кредит в банке сейчас сложнее, чем 3-4 года назад. На этом фоне значительно увеличилось число обращений граждан в микрофинансовые организации. Растет и популярность онлайн-займов, оформляемых в МФО. Именно об онлайн-займах, правилах их оформления и рисках, которые могут подстерегать заемщиков, мы беседуем с исполняющим обязанности управляющего Отделением по Белгородской области Банка России Надеждой Александровной ПАРШИНОЙ.

— Что представляют собой онлайн—займы и кто их выдает?

— Онлайн-заем — это кредит, который оформляется в ин­тернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) — организации, капитал которых превышает 70 млн ру­блей. При этом посещать офис МФК не обязательно — ком­пания проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. В этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа- 15ты­сяч рублей, срок предоставления — не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на бoльшую сумму или на более дли­тельный срок, вам придется зайти в офис компании.

Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто реше­ние об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.

Выдавать онлайн-займы могут также микрокредитные ком­пании (МКК). Их заемщики должны хотя бы один раз посетить офис компании для идентификации.

— Если можно, немного подробнее об оформлении он­лайн—займа?

— Прежде всего надо выбрать микрофинансовую компанию и убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Следует внимательно ознакомиться с правилами предо­ставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. Затем надо заполнить размещенную на том же сайте анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или сче­та.

Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс-сообщение о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в смс содержится код под­тверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того, как код введен, МФК пере­числяет деньги по указанным реквизитам.

— А как получить на руки заемную сумму?

— Первый, традиционный, способ — получение на банков­скую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета.

Второй способ — получить «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошель­ка», на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные едини­цы, которые использует конкретная платежная система.

Есть еще один способ — получить заемную сумму налич­ными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику в офисе платежной системы после предъявления паспорта. Таким об­разом это не онлайн-заем в полном смысле этого слова.

— Под какие проценты предоставляются онлайн—займы?

— Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные займы под 1-2%. Однако умалчивается, что это не годовая процент­ная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта инфор­мация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сро­ки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчи­таться, возникает просрочка, счет идет на месяцы, на годы… «Набегают» сотни процентов, долг становится непосильным.

С начала 2017 года вступили в действие поправки к зако­нодательству, в соответствии с которыми начисленные про­центы не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого не более одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную пла­ту. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа.

Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка тоже входит в расчет).

— Какие «подводные камни» могут подстерегать по­лучателя онлайн—займа?

— Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблужде­ние. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Заемщик переводит деньги и… получает отказ в получении микрозай­ма. Настоящие МФК и МКК комиссий при оформлении займа не взимают.

Существенные риски связаны с персональными данными граждан. Мошенники узнают из заявки паспортные данные за­емщика, после чего отказывают ему в получении займа, а за­полненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается неза­дачливый заемщик.

Поэтому, как я уже говорила, необходимо в первую оче­редь убедиться, что компания включена в государственный реестр МФО. Перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной компании. Внимательно чи­тайте весь текст договора.

Беседовал Петр ИВАНОВ