В вашей жизни случилась сложная, безвыходная ситуация? Срочно необходима помощь квалифицированного юриста, но вы не располагаете достаточными финансовыми средствами? На страницах газеты мы возобновляем рубрику «Юридическая консультация». Обращайтесь к нам, задавайте свои вопросы и получайте грамотные ответы.
ВОПРОС.
Я выиграл дело у банка в суде. Несмотря на это, другие банки отказывают мне в выдаче кредита, ссылаясь на испорченную кредитную историю. Что можно сделать в такой ситуации? Ведь суд признал, что я не должен банку деньги. Получается, мне испортили кредитную историю заочно?
ИВАН
На вопрос читателя отвечает адвокат, председатель постоянной комиссии по законности и вопросам местного самоуправления Совета депутатов г. Белгорода Михаил Бажинов:
— Для начала необходимо разобраться, что такое кредитная история. В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история — информация, состав которой определен указанным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Не самая понятная формулировка для простого обывателя. Иными словами, кредитная история, это своего рода паспорт заемщика, только финансовый. В нем отражается информация о том, какие кредиты оформлены на человека, на какой срок, информация о погашении им кредита, в какой срок, а также информация о том, имеет ли заемщик задолженность перед банком.
В данном случае речь идет об испорченной кредитной истории, и исправлять ее стоит не через банк, а с помощью правовых инструментов, которые законодатель дал заемщику.
Возможные действия заемщика достаточно полно отражены во вступившем в 2005 году Федеральном законе «О кредитных историях», целью которого стало создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа.
Вступление Федерального закона в силу принесло нашей стране появление бюро кредитных историй, являющихся коммерческими организациями, оказывающими в соответствии с законом «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Из чего следует, что и оспаривать (исправлять) свою кредитную историю стоит в бюро.
Согласно закону «О кредитных историях», оспорить можно только ту информацию, которая не соответствует действительности. Восьмой статьей этого закона установлено право заемщика на получение в Центральном каталоге кредитных историй информации о том, в каком из бюро хранится его кредитная история. Кроме того, заемщик вправе в каждом из бюро, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получать кредитный отчет по своей кредитной истории. Также получать информацию об источниках формирования этой кредитной истории и о банках, которым она передавалась.
Отметим, что законом установлено право заемщика полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро, в котором хранится его кредитная история, заявление о внесении в нее изменений или дополнений. В свою очередь, бюро в течение 30 дней со дня получения заявления проведет дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории заемщика, запросив ее у банка, которым она была сформирована. На время проведения проверки в кредитной истории заемщика делается соответствующая пометка.
В случае подтверждения информации, содержащейся в заявлении, бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части или оставит кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения заявления бюро уведомит заемщика в течение 30 дней со дня его получения.
В случае отказа бюро в удовлетворении заявления, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах его рассмотрения заемщик вправе обжаловать в судебном порядке такие действия (бездействие). Кроме того, обращаем внимание на то, что бюро кредитных историй обязано мотивировать отказ в удовлетворении заявления.